Was ist ein schufafreies Konto?

Das Wichtigste im Überblick:

Bei einer Kontoeröffnung wird in der Regel seitens des Kreditinstitutes eine Bonitätsprüfung und eine Einschätzung einer sogenannten Ratingagentur wie der SCHUFA gefordert. Aber sind diese Überprüfungen für ein neues Konto tatsächlich immer notwendig? Ist wirklich in allen Fällen die Einschätzung des Risikos seitens der Bank erforderlich? Gibt es auch Girokonten ohne vorherige Schufa-Auskunft? Wird bei der Eröffnung eines Geschäftskontos auch ein Schufa-Check durchgeführt? 

Das und vieles mehr erfahren Sie in folgendem Artikel.

Erfahren Sie, wie Ihre SCHUFA-Eigenauskunft funktioniert.

Warum ist eine Bonitätsprüfung notwendig?

Selbstverständlich ist jedes Kreditinstitut ein Unternehmen, das wirtschaftlich handelt und von Gewinnen profitiert. Finanzielle Risiken sollten daher, soweit es geht, von vornherein ausgeschlossen werden. Um wirtschaftliche Verluste minimal zu halten, wird bei einer Eröffnung eines neuen Girokontos überprüft, ob eine Geschäftsbeziehung ein Risiko birgt oder nicht. 

Dafür dient die SCHUFA-Auskunft, um eine eventuell bestehende negative Schufa abzufragen. Kreditinstitute können sich somit bereits vor Kontoeröffnung absichern, ob der zukünftige Kunde finanzielle Probleme mit sich bringt oder nicht. Ist das Risiko zu hoch, kann es gut sein, dass eine negative SCHUFA einer Kontoeröffnung im Weg steht. 

Was ist die SCHUFA?

Die SCHUFA ist eine Ratingagentur, die nach bestimmten Parametern bewerten kann, welche Bonität eine bestimmte Person aufweist. Wenn es in der Vergangenheit zu Verzögerungen bei der Begleichung von Rechnungen oder Tilgung von Krediten kam, wird dies negativ bei der SCHUFA bewertet. Es kommt daraufhin zu einem Schufa Eintrag, die Kreditwürdigkeit sinkt und Sie weisen eine negative Bonität nach. Die SCHUFA sammelt sich hierbei Informationen von den unterschiedlichsten Branchen oder Bereichen und fügt sie zu einer SCHUFA-Auskunft zusammen. Diese hilft Banken (aber auch beispielsweise Vermietern bei einer Wohnungsvermittlung) einen Eindruck der Bonität des Kunden zu bekommen. 

Grob gesagt ist die SCHUFA eine Organisation, die finanzielle Daten gesammelt zur Verfügung stellt.

Welche Konsequenzen bei einem negativen SCHUFA-Eintrag drohen, erfahren Sie hier.

Was ist der Unterschied zwischen einem Guthabenkonto und einem normalen Girokonto?

Ein Guthabenkonto ist ein klassisches Girokonto auf Guthabenbasis. Das bedeutet, dass es nicht möglich ist, das Girokonto zu überziehen. Es kann nur über das tatsächlich auf dem Girokonto vorhandene Guthaben verfügt werden. Bei dieser Art von Girokonto erhalten Sie eine Kreditkarte auf Guthabenbasis, welche wie eine normale EC-Karte funktioniert. Guthabenkonten werden auch als Prepaid Girokonto, Jedermann-Konto, Basiskonto oder Konto auf Guthabenbasis bezeichnet. Auch Geschäftskonten können auf Prepaid Basis eröffnet werden, wie in einem späteren Punkt noch erläutert wird. 

Was ist ein schufafreies Girokonto auf Guthabenbasis?

Bei PayCenter können Sie problemlos ein Konto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen und Ihnen steht Ihr negativer SCHUFA Eintrag dabei keinesfalls im Wege. Unsere SupremaCard ist ein Girokonto auf Guthabenbasis und somit ein vollwertiges Girokonto.
Trotz negativer Schufa führen wir somit keine Prüfung Ihrer Bonität für das Konto durch und stehen in keinerlei Kontakt zur SCHUFA. Ein Girokonto auf Guthabenbasis kann nur mit verfügbaren Guthaben geführt werden. Dank der Guthabenfunktion kann nur der Betrag verwendet werden, der Ihnen aktuell auf dem Girokonto zur Verfügung steht. Dadurch ist eine Überziehung des Guthabens, wie bei einem klassischen Dispo-Kredit bei anderen Banken, nicht möglich und sichert nicht nur Ihr Vermögen, sondern auch das bestehende Guthaben auf Ihrem Konto wird optimal geschützt. Ebenso ist für den Erhalt einer Prepaid Kreditkarte 
ohne SCHUFA (auch Debit-Kreditkarte genannt) kein monatlicher Mindestgeldeingang auf dem Guthabenkonto notwendig.

Wie eröffne ich ein Bankkonto ohne SCHUFA?

Kreditinstitute wie PayCenter, die sich auf Guthabenkonten spezialisiert haben, stehen in keinem Kontakt zur SCHUFA oder vergleichbaren Ratingagenturen. Eine negative Bonitätsprüfung oder ein schlechter SCHUFA-Score stehen der Kontoeröffnung Ihres Girokontos damit nicht im Wege. Auch nach der Kontoeröffnung wird das Konto nicht an die SCHUFA übermittelt. Girokonten auf Guthabenbasis sind zu 100% schufafrei und eine SCHUFA-Bewertung ist nicht erforderlich.
Ihr schufafreies Girokonto mit Prepaid Mastercard können Sie innerhalb weniger Minuten ganz unkompliziert eröffnen. Via PostIdent-Verfahren oder VideoIdent-Verfahren können Sie sich schnell und unkompliziert legitimieren.

Ihr Girokonto kann nach Kontoeröffnung direkt per Online-Banking für SEPA-Überweisungen oder zum Abheben von Bargeld genutzt werden. Eine Zahlung mit Kreditkarte im Geschäft oder online ist wie bei einem klassischen Konto problemlos möglich. 

Besuchen Sie gerne unsere Webseite für weitere Informationen rund um Ihr Konto ohne SCHUFA. Gerne stehen wir Ihnen bei weiteren Fragen zur Seite und helfen Ihnen bei der Eröffnung Ihres Girokontos.

Alle Ratgeber zum Thema SCHUFA finden Sie hier. 

Kann ich mein schufafreies Konto in ein P-Konto umwandeln?

Selbstverständlich können Sie Ihr Guthabenkonto jederzeit in ein P-Konto umwandeln. Diese Umwandlung können Sie selbstständig in Ihrem persönlichen Online-Bereich für Ihr Girokonto durchführen. Das P-Konto schützt im Falle einer Pfändung all Ihre Zahlungseingänge bis zu dem gesetzlich festgelegten Freibetrag von 1.252,64€ auf Ihrem Konto. Unser Pfändungskompetenz-Team steht Ihnen bei weiteren Fragen gerne zur Verfügung.

Mehr zum Thema P-Konto können Sie ebenfalls bei uns nachlesen.

Ist die Eröffnung eines Geschäftskontos, trotz schlechter SCHUFA möglich?

Ja, denn sowohl die privaten Girokonten, als auch die Geschäftskonten basieren auf Guthabenbasis. Daher wird weder eine Schufa-Prüfung, noch eine Schufa-Meldung von PayCenter für Ihr Firmenkonto durchgeführt. Das macht Ihr Geschäftskonto ebenfalls zu 100% schufafrei, auch wenn Sie eine schlechte Bonität besitzen.
Direkt nach der Registrierung und der Bestätigung Ihrer Handynummer erhalten Sie Ihre eigene IBAN für Ihr schufafreies Geschäftskonto. Diese kann direkt für Geldeingänge und Aufladungen verwendet werden. Sobald wird alle notwendigen Unterlagen (zum Beispiel den HR-Eintrag) für Ihr schufafreies Geschäftskonto erhalten haben, können wir die Kontoeröffnung abschließen und den Kartenversand Ihrer Prepaid Mastercard für Ihr Konto durchführen.

Auf der Suche nach einem Konto ohne SCHUFA?

Hier können Sie innerhalb von wenigen Minuten, ganz ohne Banktermin, ein Konto ohne SCHUFA online eröffnen.

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Über PayCenter

Das deutsche E-Geld-Institut PayCenter hat sich auf Zahlungsdienste mit Prepaid Mastercards sowie Konten ohne Schufa spezialisiert. Sowohl für Privat- als auch Firmenkunden werden individuelle Lösungen angeboten.